西班牙政府严控资金流转 华人办理业务频遇麻烦

　　中新网9月23日电 据西班牙欧浪网报道，在目前西班牙持续的经济危机中，为了增加政府的财政收入，消减赤字，西政府加强了对税务征收，以及税务欺诈行为的检查力度，并通过不同手段严控资金的流动情况。在这种情况下，许多以前可以正常进行的一些现金收支行为，现在都得到了严格的控制，甚至被附加了许多条件。

　　近段时间内，不少华人在办理资金周转业务中，都遇到了意想不到的麻烦，不是账户被封，要求出示相关资金证明，就是遭到税务部门的约谈，要前去解释自己的纳税情况。

　　取四千欧元就要解释用途

　　日前，家住马德里CIUDAD LINEAL地区的一位侨胞，到住家附近的银行去取四千欧元现金。银行的工作人员得知其来意以后，告诉他取这样多的现金，必须要提前预约才行。于是，该侨胞表示，自己并不急，第二天也可以。可等到第二天，他如约去取钱的时候，银行的工作人员却叫来经理，详细询问该侨胞取钱的用途，并要其出示相关证明才行。否则，将会查封其账户，要这位侨胞出示更多的收入证明。

　　对于银行的做法，这位侨胞感到非常地吃惊。因为在此之前，他也曾有取过五六千欧元现金的时候。当时都非常顺利，银行也没有要求他出示什么证明，讲明什么用途。没想到这次仅仅取四千欧元，就受到了“盘查”。

　　据了解，这位侨胞取四千欧元现金，主要是因为一个亲戚因买房急需用钱，所以向其求借。在答应了亲戚以后，没想到在取钱的时候却出了问题。

　　听到银行方面的要求以后，这位侨胞要他的亲戚到卖房公司开了一份房款证明，同时也写了一份借条。在交到银行以后，对方这才答应，可以支付款项。不过，对于支付方式，银行方面表示，只能用转账的方式，转到这位侨胞亲戚的户头上，而不能用现金支付。对此，这位侨胞也没有任何异议，连连答应按银行的要求办。因为他担心如果自己不答应的话，银行还会弄出什么花样来为难自己。

　　钱借给亲戚以后，一个偶然的机会，这位侨胞和一位朋友讲起了此事，朋友对其介绍说，现在银行好像有规定，一次只能取三千欧元，如果多于这个数额，就可能要受到银行方面的审查。对于朋友介绍的情况，这位侨胞将信将疑，前几天他到银行去办事，就特意问了一下这方面的问题。对此，银行工作人员给出的解释是，按照有关规定来看，并没有什么特定的数额，如果银行方面觉得储户提取数额较多的存款，有什么嫌疑的话，就可以要其出示相关证明。此外，对于大额存款流转必须转账的做法，银行方面的解释也比较含糊，并没有出示什么明文的规定。

　　对于自己的遭遇，这位侨胞现在也有了新的疑惑，既然银行方面在要求储户出示相关证明方面的标准不甚明确，那么银行叫自己出示取款用途的证明，是否是专门针对华人呢？此外，在转账业务中，银行也收了一些转账费，那么银行强要自己转账，是否有要强行赚取自己转账费的嫌疑呢？

　　虽然有这么多的疑问，但这位侨胞已经切身地感到，西班牙有关部门开始严控储户资金流动的情况了。

　　买车贷款“贷”出了问题

　　马德里一位从事贸易的华商，在不久前买了一辆档次较高的轿车。虽然四万欧元左右的车款，他有能力一次付清，但由于害怕一次付出这么多的现金，会引起税务部门的注意，前来查账，于是在买车的时候，他付了一半的车款，剩下的一半，申请了贷款。

　　在申请贷款的时候，他提交了自己公司的相关资料，包括纳税资料，以及个人资料等等。很快，两万欧左右的贷款就批了下来。车开回家之后，这位华商就按照每月规定的还款额，按时还款。

　　买一辆车，本是件很简单的事。车开回家了，这位华商觉得这事就算完了，可三个多月以后，他却收到了税务局的一封通知信，要其在信上指定的日期和地点，到税务局去解释其收入，贷款和纳税的情况。

　　看到通知信后，这位侨胞有些“丈二和尚摸不到头脑”，自己公司的纳税事务从来都没有出过什么问题，并且基本都是专业做账律师来办理的，会出什么问题呢？他给自己的律师打电话，询问相关情况，问他们做账的时候是否有什么问题？对此，律师方面表示，他们那里也没有什么失误，具体是哪方面的问题，等到约谈之后就知道了。

　　日前，经过约谈之后，这位华商才知道，一切问题竟源自不久前的那笔汽车贷款。因为税务局在对银行的相关贷款进行检查时发现，这位华商不仅有汽车贷款，而且还有房屋贷款。此外，平时银行的存取往来账也比较多。这些情况就意味着，他一定要有较高的收入才能应付如此众多的贷款和存取往来业务。而实际中，这位华商也是一直在按时交纳两种贷款，这就说明了他的收入是较高的，并且是稳定，有保障的。

　　可问题是，这位华商的个人所得税申报非常少，如果按照申报来看，他是根本没有较高收入的。如此，也就不可能按时支付两类贷款和往来账了。这种矛盾的状况引起了税务局的怀疑，于是便约谈了这位华商。

　　在解释中，这位华商一再表示，自己有公司，公司的收入就是自己的收入，并完全能应付所有的支出。可税务局的人员却说，公司的收入是公司的，你老板的收入是你个人的，即使这位华商是公司的法人代表或股东，二者也不能混为一谈。既然这位华商个人所得税低，那么其工资或是红利收入就一定也很低，而他高额支出的来源就成了问题……

　　在约谈之后，税务局的工作人员告诉其回家等候处理结果通知信，而其内容很可能就是严格的处罚。

　　对于今天的这种结果，这位华商感到非常的懊恼，没想到自己买了辆车，还贷了一半的款，却贷出了问题。这真是“越怕什么，越来什么”。在讲到自己的经历时，这位华商也感慨，如今西班牙有关部门查资金周转和运作是何等的严格。

　　华人应该有所注意

　　据了解，西班牙国内所有的银行都要接受财税机构的监察，业户所出具的资料如身份证、护照、公司资料等也税务机构那里也都有备案。如果税务部门在监察中发现问题，就可能追查到具体的业户，如存款人，贷款人等等。如果这些人的支出不能够和自己的收入、公司收入成正比，自然就无法说明这些款项的合理来源，如此也就要受到税务局的约谈和处罚。特别是在目前西班牙政府面对金融危机，严控资金流转的情况下，税务部门的监察会更加严格，细致。对此，华人应该有所注意，以免受到处罚。(记者/随辩)