美大学学杂费持续增 专家吁华人家长早作财务规划

　　中新网8月8日电 据美国《世界日报》报道，美国大学理事会(College Board)2013年调查显示，公立和私立大学的学费和杂费仍在增加，但是其增长速度低于过去几年。但是，助学金(grant aid)、奖学金(scholarships)和税务减免(tax credits)减去后，学生和家长实际支付的费用从2010年以后仍在增加，因为助学金的上涨幅度落后于大学学费的增加幅度。政府、学生家长对学校疯涨学费表示不满。纽约领航国际教育集团总裁颜谦业建议，华人学生在选择学校上要综合考虑。

　　目前，四年制公立大学州内居民的平均学费是8893元（美元，下同），平均杂费是3120元。但因为联邦助学金如裴尔助学金(Pell Grants)和学术竞争力助学金(Academic Competitiveness Grants)，在2008、2009学年和2010、2011学年已经加倍，其后学费和杂费却持续上涨。私立大学也是如此，在2012、2013学年至2013、2014学年，平均学费上涨3.8%，到达3,0090元，而平均费用从11,930元增加到12,460元。教育费用的增加包括学费、杂费、食宿费及学习用品费超过家庭收入的增加，使得学生不得不寻求政府、学校和其他资源。

　　无论贫富 都应申请资助

　　教育顾问、咨询网站及参考书籍建议，不管家庭是否富有，学生都应该填写联邦学生资助申请表(FAFSA)；如果是申请私立大学，还要另外填写大学奖学金个人信息表(CSS Profile)。家庭困难的学生可以获得不需要偿还的助学金，成绩优异者可以申请奖学金，除此之外还可以申请低息贷款。目前，联邦政府推出名为“贷多少、还多少”(pay as you earn)的计划，把学贷借款人每月应该偿还的数额限制在可支配收入的10%以内。私人企业的学贷借款人在连续偿还20年后，余额将一笔勾销；任职政府或非营利机构的借款人，连续偿还十年就能勾销余额。

　　纽约领航国际教育集团总裁颜谦业建议，学生在选择学校上要综合考虑。如果申请外州州立大学，不如留在本州岛读书。不要看综合排名选择学校，要根据自己的兴趣选择学校，最好是选择大城市的学校，这样将来找工作比较容易。同时，学生也要了解家庭的经济情况，选择适当的学校。他说，多数华人家长不让孩子贷款，就是不想让孩子有压力。他认为，适当有些压力是好事，压力可能会变成动力。

　　颜谦业说，大学资助主要有以下三个来源。

　　一、联邦政府和州政府。联邦政府每年有经费1500亿元，按时发放。各州政府也有，但是州与州不同。政府资助的发放与学生家庭收入有关。以纽约州为例，父母中一人住在纽约州至少一年，三口之家年收入在35,000元之下，可以获得1万多元补助。不过，学生家长必须报税，用W-2或者1099表均可。

　　二、学校资助。私立学校的资金发放有两种，一种是根据需要发放(need-based)，另一种根据成绩发放(merit-based)。学校要了解学生家庭的收入和存款。几百所私立大学要求学生需要填写大学奖学金个人信息表(CSS Profile)，该表比联邦学生资助申请表(FAFSA)内容要更加详细。学校根据表中提供的信息，决定给予助学金、贷款等。助学金(grants)不要偿还，但是贷款需要偿还。

　　根据成绩发放的称为奖学金(scholarships)。需要注意的是，奖学金还需要学生另外提出申请，并不是学校录取后自动就给了。很多学校的奖学金只给一年，因此学生要了解清楚，奖学金给是一年还是四年。如果只给一年，还要想好今后三年怎么办。

　　三、机构资助和私人资助。这种资助成千上万，申请者也很多。因此，学生要花时间去找，然后提出申请。他说，许多学生都在11年级时申请，因为晚了就没有了。如果幸运的话，可以申请到6万元的资助。

　　优秀学生 奖学金来源多

　　咨询书籍“1001种方法支付学费”于2013年出版第六版。该书在“保证奖学金”(guaranteed scholarships)一节中说，保证奖学金的确存在。这类奖学金是根据一些客观标准发放，如分数和考试成绩。如果你达到一定的标准，你就能收到这类保证的奖学金。

　　例如，参加PSAT(Preliminary SAT)考生中，大约有8000人能够获得国家优秀奖学金，获得下面一项奖励：2500元奖学金、公司担保的优秀奖学金的奖金、学校担保的优秀奖学金的奖金。

　　华人子女可利用低利率学贷

　　华人最关心的是学贷利率的高低，它由收到第一张奖学金支票的时间而定。假设在2013年7月1日以后一年内(2013月7月1日到 2014年7月1日)收到第一张支票，无论辅助型或非辅助型的学贷利率一律为3.86%。这个利率很低，应当借到满额，但只适用于大学部学生。从2012年7月1日开始，研究所和专业学院的辅助型学贷已经取销：只剩下非辅助型学贷和直接PLUS学贷。非辅助型学贷的利率为5.41%；直接PLUS的利率为6.41%。柏金斯贷款(包括大学部、研究所、专业学院)的利率固定为5%，较为划算。

　　因为学贷利率偏低，所以华人子弟最好借到满额为佳。对要靠家中补助的依靠型大学生而言，每年的上限(annual limit)分别为5500元(第一年)、6500元(第二年)、7500元(第三年或以后)。其中每年辅助型的上限分别为3500元、4500元、5500元。

　　华人子女应当利用量化宽松所带来的低利率学贷：3.86%远胜过个人的净资产贷款许多。如果子女已经毕业好些年了，而学贷的利率是7%左右，家长千万不能用减少退休基金的储蓄来还学贷。因为如果雇主相对付出同样的金额，家长将损失收益率100%；雇主相对付出一半，家长将损失50%。舍弃100%或50%去还7%的学贷不是明智之举。还不如等华伦(E.Warren)参议员的法案通过，届时把7%的学贷利率转成3.86%左右的利率才是上策。 (韩杰 杨庆伟)