刘士余：将改革成果惠及人民对金融发展至关重要

　　9月26日，由中国邮政储蓄银行承办的“第十六届世界储蓄与零售银行协会邮政储蓄银行论坛”在北京召开。中国人民银行副行长刘士余在现场作了精彩的主旨演讲。他认为，将改革的成果惠及人民，对金融发展至关重要。

　　以下为讲话全文：

　　尊敬的哈西斯主席，各位嘉宾，女士们，先生们，朋友们，大家上午好！非常高兴参加第十六届邮政储蓄银行论坛。这是一次世界各国邮政储蓄银行间合作和交流的盛会。我谨代表中国人民银行，对本届论坛的举办表示热烈的祝贺！

　　我本人对这次论坛的主题，就是商业可持续的普惠金融也十分感兴趣，中国人民银行致力于推动在中国大力发展金融市场，金融改革的过程中大力推进普惠金融的发展，特别是国际金融危机以来普惠金融得到了更加深入的认识，那也就是包容性金融，这种金融的发展目前已经从多少年前的一种社会的期盼，成为了履行社会责任的理念，变成了一个政府强烈推进，国际上普遍认同的一种框架性的制度安排。中国我们针对经济上的发展理念，或者说政府的目标，就是说共同富裕，或者说是和谐社会建设，这些方面我们的做法积累的经验，我们正在努力的方向和国际上20国集团领导人倡导的促进包容性增长，这方面是高度一致的。

　　过去35年来中国经济实现了持续快速增长，人民生活水平显著提高，实现发展成果与人民共享，促进人的全面发展方面取得了显著的成就。但是我们仍然没有改变地区间的不平衡，收入分配不公平很多的一些问题依然很突出。如何把改革的成果能够公平的惠及人民，这对金融发展至关重要。所以中国政府明确要求金融业必须坚持金融为实体经济服务的基本准则，从中国金融改革的成绩，还有世界金融市场发展结论得到的结论，改革的成果如何让全国人民共享，让每一个公民都可以享受到，这还有相当大的任务要做，因为我们整体上还是一个发展中国家，世界上很难找到一个经济总量世界第二，但是人均GDP还是排一百左右，这在国家的经济总量和人均的排表上是特殊的这么一个国家。

　　如果说按照联合国的标准，就是人均每天生活会在新的标准是1.2美金以上，我们现在还有总人口，这方面的人口大概还有七千多万，中国政府一方面要致力于包容性的增长，一方面我们正在做持续不断的扶贫工作。近年来人民银行作为中国的央行，积极参与国际组织有关金融普惠发展的活动，2011年9月加入了金融包容联盟，目前中国与俄罗斯、美国合作单位，金融包容合作伙伴共同发展，人民银行推动普惠金融发展方面也摸索了一些好的做法。比如说综合运用多种货币政策工具，加强信贷政策的指导，促进金融机构的改革，提高农村金融服务的水平，这方面我们叫三农，就是农业银行，农村信用社，还有政府的农业发展银行，加上改革以后的中国邮政银行，这是共同构成了中国目前服务农村地区的金融体系的主体力量。

　　第二，推动货币政策、信贷政策、财政政策和监管政策的配合。比如说农村地区金融机构在流动性，财务状况良好，但流动性困难的时候，或者说阶段性的流动性突出的时候，中央银行可以随时提供借贷款的支持，给农村信用社存款、准备金实行特殊的支持比大型银行低5-8个百分点。这块涉农的小微企业的贷款，涉农的贷款政府的财政，包括了中央财政和地方财政还给一定的奖励，这是一种制度各项政策相互配合推进的。

　　第三，创新和完善小额担保贷款扶贫贷款，助学贷款，面向城乡居民的直接是包容性金融重要组成部分的这些产品，大力进行推广，努力做好金融的促进就业、扶贫、助学等民生金融领域的发挥的作用。

　　第四，切实加强金融基础设施的建设，在农村地区我们发挥国有银行，国家三大电信运营商，发挥中国邮政储蓄银行的网络网点的系统功能，努力改善贫困地区的农村人口红利，为这些地方的老百姓提供最最基本的金融服务。

　　第五，加强金融社会权利的保护，致力于加强公民金融法律意识的宣传和普及教育。我们发现金融法律，金融知识的普及缺少，成为我们扶贫工作当中的一个重点，这些方面的人金融法律和金融知识落后，所以说这是必须政府部门要把普及金融法律，普及金融知识放在包容性增长的普惠金融的重要领域里。

　　刚才中国邮政集团公司总经理、中国邮政储蓄银行董事长李国华先生，还有我们尊敬的刘明康主席，在演讲当中介绍了邮政储蓄银行成立6年来取得辉煌成绩。我感觉邮政储蓄银行有两个系统的重要性，一个从金融领域的角度来讲呢，邮政储蓄银行是典型的商业银行，因为它的网点，物理空间很大，然后资产规模排在第七，在中国大型商业银行里。小微企业的帐户，或者说居民个人的帐户，在全国有可能是前两位。特别是大量的网点在县和县级以下，在县里的网点全国来讲已经覆盖率达到了98%，这个是超过了均衡网点最多的农业银行。从这个银行来讲它的经营状况或者说它的业绩，它的资产质量，它的流动性管理，直接关系到了中国金融稳定的大势，具备金融稳定当中的系统重要性。

　　中国邮政储蓄银行一直在发挥自己的传统优势，也是政府期盼它的，立足于城乡居民个人，立足于小微企业，促进农村地区的发展，这块基本上像中国邮政储蓄银行每年在县域以下的新增的农户在农村网络的功能发挥，在当地有举足轻重的地位，所以我说中国邮政储蓄银行在中国第二个重要性就是促进包容增长方面的服务重要性也是不可替代。中国人民银行对中国邮政储蓄银行成立6年来取得的各项成就表示高度赞赏，同时期盼中国邮政储蓄银行进一步深化改革，着力在完善现代金融企业制度上下工夫。希望始终坚持服务三农和小微企业的市场定位不动摇，作为一家大银行，我个人角度来讲不期盼永远把主导的力量放在小微、三农，在资源配置方面大银行要有大的市场定位，但是传统的不能放弃。将来来讲小微企业贷款在邮储占比重不会很大，但是它是直接涉及到了一个国家包容性的金融体系和包容性增长的实现，但是真正的立足于在强手如云的大银行持续发展，可能还是需要其它的各项业务拓展。

　　我们和银行以及金融管理部门全力推进金融市场的深化和金融业创新，我们坚持用商业可持续的理念和原则推动包容性金融的增长。过去在包容性增长这方面取得了很大的成绩，我们也付出了很高的代价。比如说省级金融机构的改革，农村信用社，农业银行到国有银行，多年来致力于包容性增长，但是最后需要政府买单也不少，数量也很巨大，这个就是我们没有坚持商业可持续原则，又让商业行为的金融机构去做包容性增长任务的时候，就是必然要付出的成本。所以既要让金融机构坚持商业原则，实现它的财务可持续，又能够在这个过程中实现政府促进包容增长的目标，这需要宏观调控上有一个很好的艺术或者说技术的拿捏。