母亲临死前贷款20万留给女儿 被银行要求归还

　　这是一对生活贫困的母女。当母亲知道自己身患恶疾不久于人世后，大字不识的她托人以个人名义从银行贷款20万元，想着自己有朝一日魂归天堂，银行也将取消债务，那她贷款的这笔钱就可以以“遗产”的形式留给女儿，让上高中的女儿继续学业。而不知情的女儿得到巨额“遗产”后也没想太多，直到班主任将一张法院的传票转交给她，……

　　昨日，炎陵县法院的法官向记者讲述了这个特殊的案子。

　　意外：贫穷的母亲竟给自己留下20万元遗产

　　余甜是炎陵县一个山区的农家孩子，目前正在该县一所高中读高一，成绩非常好。16岁的她比别人更加用功，生活也异常节俭，因为她的家庭比较贫寒，也很不幸——父母10年前已经离婚，母亲张爱又在去年10月底因为尿毒症去世。

　　值得庆幸的是，母亲去世后留给余甜一本存折。当时因为伤心过度，余甜根本就没有仔细看上面有多少钱，按照小余的说法，“反正数字后面有好几个零，至少上万元”，存折上的开户名是余甜。

　　今年开学后，小余到银行取钱才知道，母亲给自己留下了20万元。怎么会有这么多钱？巨额遗产让余甜感到很意外，她本以为最多也就一两万，因为自己和母亲相依为命，母亲平时就卖点青菜赚点小钱。

　　尽管有些疑问，但是余甜想到父母离婚时，父亲净身出户，可能留有一些存款，加上这10年来，母亲也一直在攒钱，存下20万或许也是有可能的。

　　突变：收到法院传票，方知巨额“遗产”并非母亲存款

　　今年3月初，正在教室看书的余甜突然被班主任黄老师叫到了办公室，黄老师递给她一张纸，上面的内容让她一下子懵了。这是一张法院的传票，内容是余甜作为张爱的合法继承人，必须代替张爱归还其所欠某银行的20万元贷款。

　　余甜仿佛明白了什么，瞬间流出眼泪。

　　原来，去年2月，张爱突然感到身体不适，就到医院进行检查，被确诊为尿毒症，如果不能换肾，她的生命只能维持几个月。想着女儿学习成绩很好，如果自己走了之后，女儿的学业也将无法继续。于是，张爱的脑海中浮现了一个疯狂的念头：一定要留一笔“遗产”，让自己的女儿读完高中，考上大学。

　　去年4月，张爱托人向某银行提交《借款申请书》，以原有老住房拆旧建新为由申请借款20万元，获得审批，并按一定的利率每月支付利息，期限自2012年4月15日至2015年4月15日止。随后，张爱拿着这20万元，为余甜专门开了一个银行账户。去年11月份后，银行向张爱催收利息未果而诉至炎陵县法院。

　　在调解过程中，炎陵县法院孟法官告诉余甜，她的母亲和银行签订的《个人贷款合同》、《保证合同》均合法有效。张爱对借款本息均负全部偿还的义务，张爱死亡后，按照法律规定，张爱的继承人应承担还款义务。余甜是张爱的唯一继承人，所以应当承担清偿借款的义务。

　　了解了事情的经过后，一向懂事的余甜除了开学时候用的1500元钱，将剩余的19.85万元全部归还给银行，还说一定想办法将剩下的1500元还上。看到余甜还在上学，银行方面自动免去了剩余的1500元钱。

　　为什么张爱能一下子贷款20万元呢？对此，银行负责人表示，当时，当地有关部门提供了张爱家的相关情况以及担保，所以银行放款是合理合法的。

　　回忆：母女俩相依为命，一年半载吃不上几顿肉

　　说起母亲，余甜伤心地哭了。她说，自己和母亲这10年来几乎是在挨饿中度过的，母亲给予了她人生全部的爱。

　　余甜不到6岁的时候，父母就整天吵闹，最后终于离了婚。原因很简单，父亲经常赌博，输了钱就回家问母亲要，不给就拳脚相向，对她这个女儿更是不管不问，还总是骂母亲生个丫头片子，不能传宗接代。

　　离婚后，余甜的父亲净身出户外出打工了。一年后，余甜和母亲来到炎陵县城，租了一间20多平方米的房子。两人相依为命，余甜读书，母亲批发些青菜在县城卖，攒钱供余甜读书。母女俩日子过得很苦，一年半载吃不上几顿肉。

　　“我妈妈生病后也不和我说，如果我们家条件好一点，她也不至于这么早就去世了。”余甜哭着说，母亲去世的时候才39岁，当时她正在学校参加期中考试，病重的母亲不让班主任告诉她实情，怕影响她学习，直到考试结束后，她才知道母亲已经去世了，“我没能和妈妈说上最后一句话，我是个不孝顺的女儿”。

　　后续：银行将承担女儿的全部学习费用，法院将其列为帮扶对象

　　“谁言寸草心，报得三春晖。”最后余甜没能得到母亲的这笔巨额“遗产”，但她说，母亲的这份爱是无价的，比世界上任何一份有价的遗产都珍贵。

　　回忆整件事，上述银行负责人说，“余甜很懂事，知道母亲错了之后，没有犹豫，立刻就将剩余的钱还给了银行，看着孩子身处困境，我们心里真不是滋味。我们银行商量后决定，将担负余甜此后读书期间的所有费用，直到她大学毕业”。

　　学校方面也表示，会在余甜读书期间适当减免她的学习费用，法院也将余甜列为帮扶对象，一起帮助余甜完成学业。此外，法院了解到，由于余甜与姨妈很亲近，经协调，确定了余甜的姨妈为其监护人。

　　昨日，余甜告诉记者，事情发生后，她曾到母亲的坟头上哭了整整一个上午，诉说自己对母亲的思念和无奈，“现在好多了，那么多人关心我，以后我的学习费用也不用担心了。我一定会努力学习，用自己的成绩回报所有关心我的人”。(文中当事人均为化名)

　　余甜要偿还母亲的债务吗？

　　　　律师：作为继承人，应当偿还

　　在上述事件中，张爱的行为是否触犯了法律呢？

　　湖南卓进律师事务所律师聂炜介绍，张爱的行为涉嫌贷款诈骗罪。我国《刑法》第一百九十三条规定，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

　　很明显，张爱在主观方面具有非法占有贷款的目的，客观方面是虚构了贷款用途。贷款的目的是为了给女儿留下读书的费用，但是在向银行贷款时却说，为了将家里的老房子改建成新房。但是具有民事责任的当事人张爱已经死亡，无法追究其刑事或民事责任。

　　那为什么余甜要偿还张爱的银行贷款？

　　聂炜说，《继承法》第三十三条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。

　　“在这个事情当中，20万元的款项全部留给了余甜，她作为继承人，应当偿还被继承人张爱的债务。当然，如果贷款人死亡后没有遗产继承人，且没有任何可以执行的财产，那么放贷银行将无法追责。”聂炜说。(株洲晚报记者 洪会强 通讯员 李崔)