深圳商转公办法征意见引吐槽 转不转房奴很纠结

　　自5月29日《深圳市商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款实施办法》(征求意见稿)发布后，在坊间迅速引起市民的强烈反响。据悉，《深圳市商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款实施办法》仍在征求市民意见中。

　　深圳都市报记者徐琳英报道自5月29日《深圳市商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款实施办法》(征求意见稿)发布后，在坊间迅速引起市民的强烈反响。有的喊“政府应限制银行设卡百般阻挠”；有的喊“公贷额度不妨直接参考最新评估价”。而更多的市民意见直斥“先赎楼才能商转公”这一实施细则，认为该标准对本身已有自住房的人有利，对于首套且只有一套房产的按揭贷款都未还清的工薪“房奴”来说有失公允。

　　声音一：

　　同一银行商转公可否不赎楼

　　征求意见稿中规定，办理商转公手续过程中，申请者需要向银行办理赎楼贷款，通过担保公司进行担保，偿还住房按揭贷款，取回房产证后才能办理商转公贷款抵押登记，之后银行才会放款。不过，如果申请者采用自有住房或第三方住房提供抵押担保或提供质押担保的，不需要办理赎楼业务。有市民质疑，此规定方便了有多套房产人群，而那些只有首套按揭住房的“屌丝”房奴来说，却要额外花钱赎楼，无疑“雪上加霜”。

　　“公积金贷款应该优先给只有一套按揭住房的人提供帮助，而不是那些能提供其它质押房产的人群！”网友“@假装辣椒辣”抛砖引玉称，宁波市商转公贷款政策就无需赎楼，如果用商转公房子作抵押，只要求商业个贷承办银行与公积金贷款承办银行为同一家受委托银行，其申请的转公贷款就可以直接划入原商业个贷还款账户。他认为，深圳也能推行这样的便民政策！

　　对此，不少市民表示强烈支持。他们希望，如果申请人原贷款行与公积金贷款受托行为同一银行的话，可以不用担保赎楼。一来可以简化商转公手续，二来也能免去“房奴”为申请短期赎楼贷款带来的经济压力。

 　　声音二：

　　提前还款担心银行设卡

　　征求意见稿指出，申请人提前偿还部分或全部原商业性住房按揭贷款的申请，需要取得原商业性住房按揭贷款银行同意。不少市民担心，具体执行时，可能会遇到银行设门槛拖延商转公的情况。因为对按揭者而言，公积金贷款利率相当于商业贷款利率的7折，这个利率差会吸引到大量符合条件的人申请提前还贷办理“商转公”，但对银行而言，会有利益上的矛盾。

　　“如果银行不同意，我们咋办？”有部分市民认为，上述规定无疑卡住很多符合公积金贷款政策，却得不到商业银行同意提前还款的普通百姓。他们呼吁，政府部门应在实施办法中增加一个条件约束商业银行，要求其不得以原商业贷款合同以外的任何理由不同意商转公市民提前还贷的申请。

　　就市民这一建议，深圳市住房公积金中心则做出了这样的回应：商转公办理程序中有此项内容，主要是由于职工与原贷款银行存在商业性借款合同，对于提前还款的事项，原贷款银行在合同条款中列明需取得其同意。职工与原贷款银行已经存在的借款合同具有法律效力，受到《合同法》的保护，任何第三方都不能强制其原来已经规范的合同行为无效或不履行，所以公积金中心无权强制原贷款行必须同意职工的提前还款行为。

　　声音三：公贷额度应参考评估价

　　根据征求意见稿，商转公申请者要提供公积金中心及受托银行认可的房地产评估机构出具的在有效期内的抵押物估价报告，而评估费用需要申请者自行承担。据深圳市住房公积金中心解释，这是因为商转公业务需要对抵押物的现有价值进行重估，所以采用任何一种抵押方式提供担保的，都需对抵押物进行评估。

 　　记者了解到，最后商转公住房的总价会取购房合同价和评估价两者中的低值，按照国家规定的首付款比例确定贷款可贷比例后，认定该住房贷款额度。重新评估房价对商转公的贷款额度有着一定影响。对此，网友“riricky”说，由于自己购买的是二手房，当时中介为了给原房东省税，购房合同上的价格写得很低，按照“最低标准”，自己即便通过申请，能贷的公积金额度也没有多少了，所谓的重新评估房价也没有任何意义。一石激起千层浪，一些和网友“riricky”一样情况的市民建议，既然商转公住房都要重新评估房价，那就按照最新评估价作为房屋总价计算商转公贷款额度，以免二手房买家由于房屋合同价格偏低，限制了商转公额度。（深圳都市报）