冒用身份证办银行卡追踪:警方称挂失后可免责

　　网上800元能买到一套别人的身份证和银行卡，全是“真家伙”；手执他人身份证到大银行办理储蓄卡，柜员虽有怀疑却依然“放行”……本报相关报道引起强烈关注和担忧(详见4月29日、30日本报报道)。

　　公民身份证权益如何保障，银行如何应对冒用、杜绝“影子账户”？羊城晚报记者继续追问冒用身份证办理银行卡事件。

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　　警方

　　二代身份证有缺陷 公民挂失后可免责

　　4月30日，记者从东莞警方获悉，已经确认购买到的“张×霞”银行卡为本人办理，但警方发现“张×霞”并没有在东莞办过居住证，因此暂时还不清楚她的具体所在，警方将继续调查(相关内容详见本报4月29日、30日A3版报道)。

　　让人担忧的是，由于二代身份证的“硬伤”，如果公民遗失身份证，冒办银行卡等违法行为将很难杜绝。而靠冒办银行卡牟利的卖家，违法成本却非常低，如果无法确认涉及巨大金额，可能只会被处以200元以下罚款。

　　记者已向“张×霞”身份证的签发机关凭祥市公安局核实：“张×霞”没有办理挂失。但一位公安户籍民警却告诉记者，即使被出售的“张×霞”身份证已经挂失，依然能用于办理银行卡，因为目前的二代身份证有“硬伤”——“挂失并重新办理新的身份证后，原证理应失效，但由于缺乏失效防护，依然有效，不仅可以办理银行卡，还能住店、买票……只要不被认出来、没收或销毁，就一直不会穿帮。”

　　针对二代身份证挂失后无法注销的“天生缺陷”，公安部有关负责人曾表示将加快推进居民身份证登记指纹信息工作。羊城晚报记者还了解到，公民向常住户口所在地派出所申报丢失补领身份证后，其行为本身就已向公安机关告知了证件丢失的事实，不需要再办理挂失。如有相关需求，公安部门可以开具挂失证明以进行免责维权。

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　　律师

　　贩卖证件处罚有限 或最多罚款两百元

　　冒办银行卡、叫卖他人身份证或银行卡等行为，法律的处罚力度有多大？广东广强律师事务所律师汤喜友表示，由于本报报道中披露的只是储蓄卡而不是信用卡，无法透支，因此不构成“妨害信用卡罪”，只能用《居民身份证法》相关条款处罚，“可能也就是处以200元以下罚款，没收违法所得而已，处罚力度非常有限。此外，假如能核实非法盈利金额达到一定数字，也可能构成‘非法经营罪’。”

　　汤喜友表示，在QQ上招揽生意的“卡商”，配套销售身份证和相应的储蓄卡、U盾，其行为涉嫌触犯《居民身份证法》。该法第十六条规定，“有下列行为之一的，由公安机关给予警告，并处200元以下罚款，有违法所得的，没收违法所得：(一)使用虚假证明材料骗领居民身份证的；(二)出租、出借、转让居民身份证的；(三)非法扣押他人居民身份证的。冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的；购买、出售、使用伪造、变造的居民身份证的。伪造、变造的居民身份证和骗领的居民身份证，由公安机关予以收缴”。“卡商”触犯了其中第二款。而买卖银行储蓄卡行为，现行法律未有相关规范约束。

　　完成钱货交易的淘宝商铺“Ka、Ka商铺”，由于配套销售身份证和相应的储蓄卡、U盾，和“卡商”同样触犯了第十六条第二款，处罚相同。

　　针对网络买家，其买卖身份证和相应的储蓄卡、U盾本身，目前没有相关法律规范约束，但该行为目的本身就不正当，其后续行为，有可能触犯相关法律并构成违法犯罪。

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　　银行

　　一旦确认冒名开卡 事主无需承担损失

　　4月30日，羊城晚报记者分别采访了两家涉事银行的广东分行，对方答复称非常重视个人账户开户环节的客户身份核实工作。客户申请借记卡开户，可以本人办理，也可委托代理开户。委托办理须同时提供开户人和代理人证件。通过人民银行公民身份联网核查系统对身份证进行核实。

　　涉事银行还表示，就信用卡而言，当客户发现有被冒名开卡的情况后，应尽快联系发卡银行，及时提供身份证件挂失证明、公安机关报案回执、司法裁定等证据材料，证明欺诈行为并非是客户主观原因造成的，银行会根据实际情况认定相关行为不归责于客户，客户不需要承担相关损失。

　　此外，信用卡与储蓄卡办理不同，信用卡按照申请贷款审批，办理时履行“三亲见”原则，并审核个人征信、财产及收入情况。对于涉嫌信用卡的欺诈交易，银行会进行专门调查，确认排除客户道德风险的欺诈交易，不需客户承担损失。

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　　“卡商”

　　影子账户也有风险 用于行贿为数不多

　　有“卡商”曾告诉羊城晚报记者，“顾客”中很多是拿来送礼、洗黑钱。记者了解到，广东过往办理的案件中，确实发现过用他人银行卡行贿受贿的情况，但为数不多，“行贿者受贿人也不傻，知道拿别人经手过的银行卡走钱，是有风险的。买银行卡是一种比较低端的方式。”

　　相关人士介绍，假如卖出来的身份证银行卡是有意为之，“影子账户”有可能被人掏空。“比如A用自己的身份证办理了银行卡后，悄悄设置手机短信息提醒功能，然后整套卖给B，自己另外补办新的身份证。当B给这张银行卡存入现金后，A一接到手机短信，就可以拿着自己新身份证到银行挂失那张已经出售给B的银行卡，锁定银行卡后，把现金取出来。”

　　记者已经上交的“张×霞”身份证和银行卡，经警方向涉事银行调取监控录像后，初步确认该卡为户主本人开设。也就是说，如果往账户内存钱，“张×霞”有能力支取。

　　正因为存在这样的风险，有心设立“影子账户”的不法分子宁可伪造身份证。