评论：以制度合力破解中小企业融资难

　　国务院总理李克强7月23日主持召开国务院常务会议，部署十项措施以缓解中小企业融资成本高问题。今年以来，李克强总理在基层调研考察，几乎每次都有金融支持实体经济的内容。在23日的常务会议上，他概括说，各地融资成本高的情况各不相同，但都存在一些相同的“关键环节”。

　　中小企业为什么融资成本高？根本原因在于，中小企业和银行之间没能建立起真正的信用关系。银行认为中小企业贷款效率低、风险大，对中小企业贷款设置了严格的条件。主要是贷款需要百分之百抵押和担保，且贷款手续非常复杂，而中小企业很难找到合适的担保人。因此出现银行想贷给企业但又不敢贷，而企业想使用银行贷款但却用不到的情况。中小企业与银行之间的这种融资障碍，就是李克强总理所说的“关键环节”。

　　从目前情况来看，中小企业尚未建立起外部市场融资体制，基本是内部融资，自我滚雪球式发展，致使企业很难形成规模生产。中小企业所面临的资金矛盾非常突出，许多有项目有盈利的企业由于难以筹措到必需的资金而不能最大规模地发挥其能力，这已经成为制约中小企业发展的重要“瓶颈”。

　　要解决中小企业贷款难的问题，首先要建立起完善的中小企业融资信用保障体系。多年来，银行对中小企业了解不够，对中小企业信任度不够，对它们掌握信息不够充分，因此不敢贷款给中小企业。建立中小企业资信征信系统，能使银行系统地、全面地、充分和及时地了解和掌握企业的各种信息，加以分析，作出是否贷款的决策。近年来，我国社会信用征信体系发展迅速，原先企业信用信息分散、查询不便的局面将得到一定改观。建立完整的社会信用征信体系，将有助于防范金融风险、降低社会交易总成本、维护企业的合法权益，使诚实守信成为企业、机构和个人从事经济、社会活动的自觉行为，为银行贷款提供充分可靠的信息，同时，也为政府部门加强企业的信用管理和建立健全守信激励、失信惩戒机制创造条件。

　　其次，必须建立完善的中小企业融资保证体系。为中小企业进行融资担保，可以为中小企业提供相对公平的融资环境，解决贷款担保难的历史难题，激活中小企业，尤其是中小民营企业，缓解社会就业压力，创造更多的税利，繁荣市场经济。同时，开展中小型企业融资担保业务，可以分散银行风险，优化银行资产质量。随着银行商业化改革的推进，商业银行越来越注意资产的质量和信贷资金的安全问题，在市场经济环境下不可避免地出现信贷资金的安全性与产业政策不一致的情况，风险随时都会发生，这是商业银行不愿看到也不愿意承担的。通过融资担保，多了一个风险承担者，相对降低了银行信贷风险及管理成本，为商业银行调整信贷结构，盘活信贷资产，拿出更多的资金支持中小企业发展，提供了机遇与条件。

　　中国银行间市场交易商协会的数据显示，目前我国中小企业占比超过99%，对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，提供了80%的城镇就业岗位和82%的新产品开发，但其中仅有三分之一的企业能通过银行贷款获得资金。李克强总理在会议上强调，缓解当前融资难问题，要深化金融改革，加快发展中小金融机构，促进市场竞争，增加金融供给。中小企业融资难的局面并非一朝一夕形成，破解需要制度合力。(南方日报评论员)