刷卡手续费率下调 四大行一年或减收60亿元(2)

　　此外，原本在刷卡消费中拿“小头”的收单机构则将获得补贴。央行规定，目前商户要使用POS机就需要支付刷卡手续费，而刷卡手续费则是发卡行、收单行、银联按照7：2：1进行分配。比如，消费者拿着工行的卡到农行的POS机上刷卡，产生了10元的手续费收入，工行拿走7元，农行拿走2元，银联赚走剩下的1元。

　　新方案则给收单机构留下一定空间，“收单服务费标准为基准价，实际执行中可以以此为基准上下浮动10%。”央行文件规定。

　　买车买房手续费明降暗升

　　虽然刷卡手续费下调对消费者来说是整体利好，但也有业内人士指出，部分行业的刷卡手续费“明降暗升”。

　　“此次刷卡手续费调整，并非外界理解的全部下调，而是有升有降。”一家商业银行人士表示，对于房产、汽车销售以及批发类商户，刷卡手续费实际是上调了。

　　记者了解到，按照现行规定，对于几类特殊行业或商户，采取单笔刷卡手续费封顶的办法，其中房地产、汽车销售类商户刷卡手续费最高50元封顶。

　　新规调整后，虽然这两个行业的刷卡费率有所下调，不过，封顶金额却由50元提高到了80元。由于房地产、汽车消费类商户，单笔刷卡金额通常比较大，绝大多数情况，手续费是按照封顶金额收取的，因此刷卡手续费是“明降暗升”。

　　批发类商户刷卡手续费也是类似的情况。调整后，刷卡手续费由此前的1%下调至0.78%，单笔刷卡手续费封顶金额却由20元调整至26元。批发类商户的交易金额通常比较大，封顶金额调高后，更多情况下刷卡手续费反而有所提高。

　　消费者最终成获益方

　　“成本降低后，商家利润空间加大，打折空间也更大一些。”中央财经大学银行研究中心主任郭田勇表示，餐饮百货民生类的企业多数是中小企业，降低刷卡手续费相当于对中小企业的减税，最终消费者也能从中受益。

　　郭田勇同时指出，目前我国银行卡产业，佣金是主要收入来源，降低刷卡手续费会冲击这块业务的盈利能力。银行要在信用卡内涵上做文章，要把银行卡做大做强，达到以量补价的效果。

　　“国外成熟的银行业在信用卡盈利结构中和我们有些不同，我们主要还是通过手续费方式来进行获利，而其他很多国家是通过差异化服务和对风险管理来实现的。”复旦大学经济学院副院长孙立坚表示，通过手续费用的下降，可以促使银行能够提高自身的盈利结构、盈利模式和盈利的能力。

　　算笔细账

　　小餐厅每月省出6000元手续费

　　在刷卡费率下调的背景下，首先受益的就是中小商户。北京一家餐厅的财务人员给记者算了一笔账：该餐厅的刷卡消费比例一般为79%，100万元的营业额中有79万元为刷卡消费，按照2%的费率计算的话，每月要付出的刷卡手续费为1.58万元。而如果费率下调到1.25%，要付出的刷卡手续费就下降为9875元，也就是说每月能节省6000元左右的费用。

　　商户“减负”之后，消费者刷卡消费的道路也将更加顺畅。“如果手续费率降低将近4成，我们也更愿意让消费者刷卡结账。”广安门附近一家餐厅负责人表示。(记者 杨汛)