借钱容易还钱难：麻袋装3500万借人 对方说没收到

　　借钱容易、还钱难。

　　下面这组来自杭州市中级人民法院的数据可能更有说服力——去年，杭州市中级人民法院审理民间借贷案件908件，较前一年上升35.12%。今年1-10月，审理的案件数是830件，比去年同期又上升12.16%。不断攀升的数字，具体的案例背后，值得探究。

　　昨天，杭州市中院集中发布了民间借贷的几类典型案件。我们也希望通过数据的解读，给大家一些启发。

　　案例一：

　　3500万，到底有没有借给朋友

　　这是两个生意人之间的借贷纠纷。甲拿一张乙签字的“收到甲3500万现金”的借条到法院起诉，要求乙还钱。

　　案子蛮棘手的。因为甲说，他给的是现金。3500万啊，如何用现金交付的，法官都觉得不可思议。庭审时，甲对这个问题这么描述：3500万，我装了六七个麻袋，塞满一辆斯巴鲁的越野车后备厢，直接开到乙的别墅车库交付了。 而乙说，他一分钱都没拿到，那时候他人都在国外呢。

　　法院判决：支持甲的诉讼请求，乙须归还借款3500万。

　　这个案子着力点在于，查证这3500万的交付过程。这么大笔现金是无法清点的。所以法官做了一些计算题，百元面额组成的10万现金，通常重2公斤，那么3500万现金的重量大致为750公斤，也就是0.75吨。一般的越野车至少可承受一吨的重量。

　　再算下麻袋的容积，的确能塞下一辆越野车的。由此认为甲的说法基本合理。

　　而反观乙。他既然声称没有收到一分钱，一年多过去了，借条还在甲那里，他不着急，也不向甲追讨。按常理他完全可以理直气壮地和甲对质。但是他东躲西藏，就是不肯出庭，而通过代理人的陈述也很反复。

　　法官查实，乙根本没有出入境记录，由此可以证明他说的是谎言。

　　点评：这个案子相对辣手，因为属于现金交付、又是较大数额，有借据，但没有交付证明的案子。所以法院尤其注重对款项交付事实的查明，以确定借款本金的数额。

　　案例二：

　　借出1000万元，还是950万元

　　何某是债主，金某是借款人。金某向何某出具借据一张，写明：现收到何某借款人民币1000万元整。第二天，何某通过银行向金某汇款。借款到期后，金没有还钱，何告到法院。

　　庭审中，金某答辩称，当时签订借条时，双方约定借款1000万，但其中50万是预扣的利息，实际只收到了950万。

　　法院判决：何说，他向金出借的本金为1000万，但根据何提供的汇款凭证显示，他通过银行只向金打了950万。所以，金的实际借款本金为950万。法院判决，金某应归还何某借款本金950万元及相应利息。

　　点评：在现实生活中，常常有出借人少给一部分本金，作为第一期利息的做法。但法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。一般情况下，借据上的数额会被认定为本金，但法院会对实际出借的金额进行认定。

　　案例三：仅凭借据，未必能证明曾发生借款

　　陈某和黄某约定：借款600万元，并在一张“今收到黄某现金人民币600万元整，以此为凭”的收条上签名。后来黄拿着借条到法院起诉，要求陈还钱。

　　法院判决：仅凭借据，未必能证明曾发生借款。

　　一审法院认为，黄某的诉讼请求证据不足，不予支持。二审维持原判。

　　这是因为，法院审理查明：除一张收条外，黄某无法提交他交付600万的凭证。而且对这笔资金来源的说法反复不一。

　　最关键是，交付600万元现金的过程有疑点——

　　黄说，他是在办公室中，将60捆10万元一捆的现金，分3个黑包交给陈某的。但没有证据，也没有解释，600万为何用现金支付(一般的交易习惯会采用银行转账)。而庭审中，黄在一组照片中进行辨认，明显把一个年轻很多的人指认为陈某，说明黄某并不认识陈某。

　　因此判定，黄在自己办公室将600万交给陈的主张不成立，驳回请求。

　　点评：这类官司，法院会综合了解，出借人的收入状况、现金来源。所以，出借人应当就借款的现金来源，采取现金交付方式的必要性，款项交付的时间、地点及交付方式等方面作出合理解释。

　　案例四：超过基准利率四倍，这样的利息不保护

　　祝某向王某借款100万元，并出具借条一张，借期六个月，年利率18%，若未按期还款，需承担20%的违约金。

　　祝对100万元进行了续借。借期内，祝某共计支付了54万元，后来还不上。王告到法院，要求祝归还借款本金100万元、利息12.9万元、违约金20万元。

　　法院判决：王某与祝某间的借款合同本身有效。但法律只保护人民银行同期贷款基准利率4倍以内的利息。

　　这个案子中，按基准年利率6%的4倍顶格计算，为24%。而王的要求，利息加违约金达到了32.9万元，明显是超过了基准利率的4倍，所以超出部分就不支持。

　　点评：这个案例是坊间说的高利贷行为，现在高利贷的年利率达到五六十分，但这中间存在很高的风险，如果借款人还不上钱，起诉到法院，法官最高只能支持基准利率4倍的利息或是违约金。

　　借钱人：还钱最好通过银行走账

　　归还借款时，最好不要用现金，而是用银行走账的方式，这样会留有痕迹。万一发生纠纷可以作为直接证据。比如第2个案例，就是因为有银行汇款凭证，所以案情清晰。

　　如果用现金结清，那么记得要对方打个收条，并取回借条。收条要有清晰的指向，是归还哪一天的哪一笔款项给谁的账户。切记一定要打入出借人本人的账户，打入其父母的都不行，因为到时候对方会抗辩说，这是我父母的其他债务关系。

　　还要注意措辞严谨，如果写“还借款”，就会产生歧义，变成还有多少借款未归还。

　　借条的格式，不要写“欠条”，要写“借条”。另外在借条上签名千万慎重。切记别在随意的空白纸上签名，以免被人利用，在签名上方加上借款的金额等内容。

　　出借人：最好让夫妻双方签字

　　平常生活里，难免碰到要借钱给亲戚朋友，也有一些细节要注意。

　　最好让向你借钱的夫妻双方当面签字。这样，保证了这些钱归属于夫妻共同债务，要由二人共同偿还。

　　一般在婚姻存续期内发生的借款，都属于共同债务。可能有些老婆会抗辩说，我不知情，是老公偷偷向别人借的钱，与我无关。但这不是理由，除非，你能举证或是法院经过调查走访，认定夫妻长期分居，并没有共同生活。

　　还有，借钱给爱好赌博的人也要留个心。

　　你本身是善意的，没想到对方拿了钱直接进赌场。这种并不知情的情况，法官是支持追讨的。

　　但是法官认定你是恶意的(比如本身是职业开赌场的，借钱给对方用于赌博)，那么这笔钱法律是不保护的。