为抢用户 互联网公司推出高收益理财产品

    本报记者 张倩怡

    百度“百发”、网易“添金计划”……临近年底，在银行之外，各家互联网公司纷纷加入理财产品战场，而且收益率似乎一家比一家高。记者调查发现，有的互联网公司之所以推出收益率高达11%的理财产品，有其长远目标，那就是培养其忠实用户，以获得长远经济利益。

    网易自掏腰包“补”收益

    尽管一早守在了电脑前，在国贸上班的曾小姐仍是一脸失望，一次次刷新界面，她面前的电脑屏幕上仍是显示“排队中，5秒之后再次提交”。无奈地关掉网页，她询问身边的同事：“最近还有哪家互联网公司也做理财产品啦？”

    这是前几天她在网易理财处女作“添金计划”开售时的经历。25日上午10点开售，仅仅1小时20分钟后5亿限额的这款理财产品宣告售罄，超过20万人参与抢购，19230位用户抢购成功……由于和百度“百发”前后脚推出，网易理财的第一炮难免被抢了一些风头，不过最终结果仍是完美收官。而令超过20万网友疯狂抢购的不是别的，正是网易高调宣传的“产品收益6%+网易加送5%”的高收益率。

    具体来看，网易“添金计划”对接的是“汇添富现金宝货币基金”。网易理财相关负责人介绍，产品的具体收益分两部分，一部分是汇添富现金宝产品本身的收益，也就是基金经理能够做的收益；另一部分则是网易加送5%的年化收益率，即每位投资者累计成功购买金额中2万元及以下部分，由网易掏腰包给予年化收益5%的现金红包补贴。在汇添富基金的官网上，这款货币基金截至27日的七日年化收益率为6.58%，加上网易加送的5%，使得这款产品凭借超11%的收益率，一跃成为年底互联网金融产品中收益最高的产品。

    不过，5%的补贴并非没有限制。网易理财官方网站上的产品说明显示，给予的补贴期限为3个月，从2013年12月27日起按日发放。这笔类似于奖励的资金，既可提现、充话费，也可购买网易彩票、电影票、保险、保健品等。

    另外，在补贴期间，投资者对购买的货币基金，可以随时提取，并且当日到账（T+0）。为了稳定销售的规模，网易规定如果在补贴期间，投资者的现金宝账户剩余资金低于添金计划中享受补贴的资金份额，则不再获得补贴收益。

    超11%的收益率意味着什么？这一数字不仅远远高于银行存款利率，甚至也高于目前银行业理财产品5%至6%左右的年化收益率。然而在冲击年底理财市场的各家互联网公司中，用高收益率来招揽用户已经成为公开的秘密。

    为此，各家也是使出浑身解数。12月23日，百度理财推出“百发”产品，期限30天，年化收益率保障达到8%，直言瞄准的是年底缺钱的各家银行；“天天基金网”18日发起了“年终理财盛典”，力推年化收益率高达9%的各类基金产品；数米基金网也推出了“最高收益8.8%”的基金产品。

    一次抢购招来20万易信用户

    自掏腰包“造”出高收益，诸如网易类的互联网公司当真做起了“土豪”？

    “叮铃”，市民李斌抓起手机，他前两天安装的“易信”客户端正给他推送来一条用户信息。“之前用的都是微信，这不是凑热闹嘛，只好也注册了账户。”

    在网易这款“添金计划”中，参与抢购的条件之一便是要下载并注册网易旗下社交工具“易信”账户，并且关注“网易理财”易信公众账号，从而查询产品的收益率。而所有的转账、取现等操作行为还需要联通网易旗下的另一款产品——第三方支付平台“网易宝”，用户使用网易宝可以购买网易彩票、保险、保健品等其他产品。

    今年8月19日，背靠中国电信这棵运营商大树，网易以易信向腾讯旗下的微信喊出了“踢馆者”的宣言。这在微信用户高速增长的情况下，无疑让业界眼前一亮。然后4个月过去了，目前易信的表现却是不温不火，尽管网易创始人丁磊在此前喊出“半年内用户破亿”的口号，目前易信对外公布的用户数仍停留在10月底时的超3000万人，并不停爆出活跃用户数日益递减等负面声音。

    在网易这次售卖理财产品的过程中，尽管最终只有不到2万用户成功抢购，却有超过20万用户参与抢购，这也给网易带来了超过20万的新易信注册用户。这看似是笔不错的买卖。

    这样的营销思维并非网易一家。百度“百发”的产品网页上，想要购买这款产品，也必须先要注册“百度理财”用户，而这一账号也将和百度知道、百度地图、百度贴吧等一系列产品打通。

    “用户是互联网企业竞争的直接目标。目前互联网金融仍处在兴起阶段，各家互联网企业注重的是平台之争，尽可能多地招揽到大量用户。”中国社会科学院信息化研究中心秘书长姜奇平对记者说，这是互联网企业惯常使用的“产品思维”在起作用，也就是“产品免费，服务收费”。在抢夺到用户后，互联网企业可以通过精准营销等方式，将这部分刚刚培养起来的网上“理财族”延伸到自己的其他产品当中。

    专家说法

    应注意“风险控制”

    “在这样的合作模式中，往往都是由基金公司提供货币基金，互联网企业负责营销。”中国人民大学经济学院副教授韩松对记者说，百度、网易等旗下的理财产品往往高调保证高收益。然而基金法规定，公开披露基金信息不得有预测投资业绩、违规承诺收益或者承担损失等行为。事实上，今年10月，针对百度宣传其理财产品有8%的年化收益率，证监会曾在官方微博上表示，互联网基金销售业务也应遵守相关规定，宣传目标年化收益率8%不符合相关法律法规的要求。

    韩松表示，更重要的是，互联网金融的实质仍是金融，而风险控制始终是金融行业的第一位。然而目前各家网站上，多数消费者看到的只是简单的产品介绍，没有足够的风险提示内容。

    “会在网上购买理财产品的，大部分都是在此之前没有接触过线下理财的年轻人。对这部分人群而言，各家互联网企业更需要在鲜明位置标明产品的风险等级、潜在风险，而不是只拿高收益来吸引人。”韩松说道。