资金在快速周转中增值 工商理财师教你如何理财

    朱晶，男，26岁，毕业于西南财经大学，经济学学士。2011年进入工商银行参加工作，曾先后在现金柜员、大堂经理、理财经理、个人信贷客户经理等岗位任职。现任职于工行常州分行营业部个人金融业务科。善于客户沟通，财富规划；业务素质过硬，营销能力出众，2012年度被评为"省行先进服务个人"、"市行先进工作者"。其参与设计编写的《常州万都市场组合营销》获工总行私人银行营销方案评比三等奖。

    谈到“理财”这个话题，我在经历银行工作以来所获得的最大感悟就是，你不理财，财不理你。这话可能被各种媒体机构反复宣传使用过了“N+1”次，但我还是想这么说，这不仅来自于自身体会，更是总结于工作所处的大环境。我希望通过分享自己的感悟，能够对各位读者理财意识的建立起到些许的促进作用。

    作为理财经理，其实并不是因为整天跟钱打交道而显得专业、智慧，而是因为接触了解各种理财产品而更富有经验，考虑更全面。在这里要提到，相当一部分客户在谈到“理财”，首先想到的就是“理财产品”，即银行发行的固定期限，标明预期收益率的狭义上的理财产品；但其实，理财的概念非常广泛，您每天记录下生活支出，合理计划用钱，就是理财；您在黄金价格低位时买入期盼着保值增值就是理财；您结合这自己的收入，盘算着贷款买房买车，这也是理财。广义上我们所说的理财，包括有三个层次：第一层是有效的、合理的处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。第二层是用余钱投资，使之产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次。第三层是从财务的角度进行人生规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为以后发展做准备。

    我在工行的工作经历过许多岗位，如现金柜员，大堂经理，信贷客户经理等等，可以说一直在和客户打交道，所接触的客户群也多种多样。结合我刚提到的理财层次，我想所有人都会拥有第一层的理财意识；而绝大多数客户的关注点可能是在第二层次，同样，我们工作的重点也是为客户提供资产保值增值的金融服务。而在这部分客户中，一个普遍的“认识”就是：满5万就买理财产品，不满5万就存定期，存够5万再买理财产品。确实，各家银行自行发售的各类理财产品，为广大储户资产的保值增值提供了较为可靠的渠道，广受客户欢迎。但是，如果客户资金不满5万元，是不是就没法理财，只能通过定期存款来获取利息了呢？显然不是的，这里，我就想说，我们身边的理财产品太丰富了，只要您留心，那理财的渠道真的是太多了，随意举例，股票、保险、基金、债券都是大家所熟悉的投资方式，外汇、贵金属、原油，如果你对这些产品有自己的见解与判断，同样可以非常方便得通过银行账户进行投资获取收益。最近非常流行的“余额宝”，大家通过支付宝账户投资，每天喜滋滋的看着收益不亦乐乎，其实这就是一款货币基金，许多朋友出于安全考虑不敢放入过多资金投资余额宝，那我建议大家可以投资一些知名基金公司的货币基金，比如比较一下2013年度货币基金收益排名，排名前三的工银货币、南方现金增利、华夏现金都是不错的选择。当然，大家知晓理财产品最重要的就是风险，收益永远是和风险成正比的。

    我们花了很多内容在谈理财的第二层次，在最后我其实特别想提一下理财的第三层次，从财务的角度进行人生规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为以后发展做准备。这一层面上，我在从事信贷业务时所接触的客户比较典型，经营者对未来的发展做出规划与判断，通过银行信贷业务来帮助自己的事业取得更大的收益，这不光需要理财意识，更要有经营的能力，卓识的远见与相当的胆识，因此，往往得到比第二层次的理财更多的收益。这样比较与归纳是否能得到读者朋友们的认同？

    篇幅有限，许多内容不能一一展开，其实还有很多想法希望能和大家一起交流探讨，另水平有限，也希望读者朋友海涵。其实，我最希望的就是通过理财三层次，告诉大家，我们每个人都会理财，也都离不开理财，对理财认识的深刻程度也将影响我们的生活，加深我们的金融理财意识，将更好得服务我们的生活。