账单隐瞒亏损 渣打银行理财产品销售疑涉欺瞒(2)

　　产品货不对版疑似未报备

　　更多疑问在徐女士心中盘旋。今年年初徐女士在查看亏损产品信息时，意外发现QDSN08023E(美林一年期澳元环球农业股票挂钩可转换结构性票据)转换成的QDSN08023EC(美林三年期澳元股票挂钩非保本结构性凭证)产品可能存在银行未向银监局报备就销售的情况。

　　2008年5月徐女士花了3.3万元澳元购买了渣打银行的QDSN08023E，原本定于2009年5月到期，但是到期前，银行却劝诱其转换成QDSN08023EC。徐女士在查阅公开资料时发现QDSN08023EC原本挂钩三个股票产品现在已不是组合性投资产品，全部转成单独的ADM股票。但是银行对于产品投资标的和信息的变更却没有给予投资人任何提示和通知。

　　“我没有在银监局查到这款产品的信息，考虑到产品挂钩股票的变更，这款产品可能没有向银监局备案便拿出来销售了。”徐女士说。

　　对此，渣打银行的说法是，实际上这是一个系列下的多个子产品，在银监局只是备案了这个系列，其子产品如具体延续到A、B、C则不需要再次备案，但是这一解释没有得到江苏银监局的确认，江苏银监局办公室仅表示“每个产品不同，需要依据具体的情况来判断”。

　　昨日，徐女士向《金证券》出示的最新账单显示，该产品目前的亏损幅度已经达到42%。

　　诱人宣传单或存严重误导

　　徐女士多次反映，渣打银行推荐理财产品时，提供的主要依据是宣传单页，而宣传单页上的内容很容易对投资者产生误导。以其购买的QDII200704为例，2007年7月，徐女士购买了5万美元的QDII200704，期限1年半，即2009年2月到期。但是快到期时，渣打通知徐女士，“建议”转换成到期非保本凭证，“没有给予任何理由，只叫去签字”，徐女士回忆说。但是转换后的产品到了2009年12月快到期的时候，银行又再次通知徐女士，“建议”转换成QDII200704D，这次的理由是“亏损严重，必须要转”，然而到了今年1月份，该产品最终到期后，徐女士累计亏损了2.36万美元。

　　而按照渣打银行提供的QDII200704宣传单页，明确显示如果产品提前终止，提前终止的最佳情形将可获得“季度收益率6.0%，年化收益率48.0%”；提前终止的一般情形下，该产品的“年化收益率也可以达到36%”。如果发生转换事件，挂钩股票表现良好，到期时10万美元的理财本金可获得21220美元收益；如果挂钩股票表现不佳，到期时10万美元理财本金最多亏损17670美元。如果按照这一标准，即便是经历了2次产品转换，5万元的本金亏损程度也仅在八九千美元，而不是2.36万美元。

　　渣打银行反复强调这一产品购买于2007年，遭遇到金融危机影响所以才会大幅亏损，而对于亏损额度与宣传不一致的情况，渣打银行只表示需要向产品部门询问后才可回复。