网贷平台鱼龙混杂 年息频频触顶“法律红线”

　　用高于银行数倍的收益，吸收个人资金，然后再打包放贷给企业，这样的网贷正在大行其道。

　　记者查阅武汉多家网贷平台了解到，目前他们打出的年投资收益最少有20%，而借出年息在30%至60%之间。“国内网贷既有解决小微企业融资难的，也有纯粹做局非法吸资的。”一家网贷行业第三方网站的负责人侯滨告诉记者，目前网贷平台鱼龙混杂。

　　在武汉一家网贷平台中财在线网站上，以“一家小企业借款金额10万元”投标项目为例，公布投资收益利率每天为0.12%，年化收益率为43.2%，期限在15天至20天，各投资者可以小额出资购买。

　　在“一起好”网站上，这样的项目很多，都已售完。有一款新人专享的贷款项目没售完，年利率有21.08%，期限在1个月至3个月。

　　“实际上，投资人收益20%算是低的了。”侯滨说，如果投资者的收益在20%，那么网贷平台借给借款人的利息在30%左右。一般的网贷平台给投资人的收益都是40%至50%，借给借款人的利息要高达50%至60%，远远超过国家规定的贷款利率“红线”。

　　此外，这些网贷平台经常使用“拆标”。侯滨说，“拆标”就是将长期借款标的拆成短期。比如一个小企业的借款需求是500万元，期限是6个月，愿意接受的利率为30%。如果直接放在网上，极少有人愿意一口气拿下。由此，通过拆标，将500万的金额拆分成500份或者更多份，期限大大缩短，有15天、1个月不等。滚动放标，吸引更多投资人。

　　“‘拆标’也有讲究，有时容易遭投资人的挤兑。”侯滨说，武汉一家网贷平台因为遭遇黑客攻击，在平台恢复之后，众多投资人疯狂挤兑，很多贷款都没到期，但投资期限已到，平台管理方还要倒贴钱。

　　据网贷行业第三方网站统计，网贷平台数量从2007年发展至今已有330家，现在，月成交金额已在60亿元。

　　“从去年开始，网贷平台就呈井喷式增长。”侯滨说，在国外，基于完善的征信体系以及诚信体制，网贷模式可以解决个人和中小企业的融资难问题。在国内，也有很多房地产、水泥行业的老板自己开五六个平台，自己圈钱自己用，捞了钱之后就赶紧卷款潜逃，快进快出。

　　湖北尊而光律师事务所尹青律师认为，有的网贷平台有保护措施，比如“本息保障”，即借款人到期还不了款，就由平台从自己的“垫付准备金”中还给投资人。“本息保障”具有法律效力，实际相当于债权的转移。但投资时要注意审查成立该网站的公司资质，投资时注意截屏保存好相关电子证据，同时不排除发生管理人员抽逃“垫付准备金”或者垫付准备金不足以归还所有投资人的本息，导致投资人亏本的情形。(见习记者 宋丹丹 实习生 刘江恒)