医保个人账户将封闭管理 专家：可取消个人账户

　　“北京医保账户年底拟封闭管理”——近日，个人将不能自由支取医保账户资金的消息传出，旋即引发公众热议。

　　有人说“自己的钱凭什么不能花”，有人问“这笔钱今后去哪儿呢”，这笔发在医保存折里的“意外之财”，还真让人纠结起来了。

　　【心态】

　　有时没当回事，

　　没了还挺郁闷

　　早上9点，右安门附近一家北京银行，虽然刚开门，这里已经挤了不少人，狭长的过道边，供客户休息的座椅基本已经满员——几乎清一色的老人。

　　并非所有人都为“医保封存”而来，但这一消息显然得到了诸多人士的关注，尤其是“什么时候封闭”，是大家的关注焦点。

　　“报上说有现在就取的，这也太着急了，怎么也得最后再一起取吧？”退休三年的周先生，每年能“取一千多”，身体还算健康的他，每年医疗费用超不过一千三的起付线，因此只靠账户里的这点钱就够看病。不过周先生两年才取一次：“银行人太多了，取一次钱就得排一个小时的队。”

　　也有纠结的，每年都指着这笔钱买燃气费的单女士，就觉得没了这笔钱挺“郁闷”。为了方便支取医保账户里的钱，她还办了一张卡，每年入冬前，她都指着卡里的余额买燃气费，一年一千多块钱，600多个字儿，正好够一家人用一冬。

　　“有慢性病的老年人真靠这一千多块哪够，就当这笔钱是零花钱。”也有人把这笔钱当做老朋友们的聚餐资金，每个月一百元，刚刚好。

　　还有更大大咧咧的，听说“医保封闭”新政前，在出版行业工作的薛炜，压根都不知道医保可以取钱，工作了七八年，医保存折一直趴在家中的柜子里，“估计得上万了吧”，不过这也提醒了他，“如果像我这样没听说这个消息的，封闭后这笔钱还能取吗？”

　　钱数不多，指着这笔钱“改善生活”并不现实，因此对于“封闭管理”，大多数人仍显豁达，只是由于对医保的模糊认识，多数人并不知道，“医保”为何突然就要“封闭”了。

　　“估计还是钱不够用，留在自己手里全都去了，所以得收上去。”彭思退休七八年了，平时他与老伴常常“共用”一张医保卡，一个人医疗费用过了“门槛”，另外一个人买药就也从这个医保账户里走，“医院的大夫一般只问你开什么药，不会问是不是你吃。”

　　这样的方法，在许多家庭里都颇为流行，即便近两年医保报销审查严格了，仍难以抵挡“民间智慧”：“把这一千多块钱收上去了，也就相抵了。”

　　毕竟是“自己的钱”，许多人还是将“封闭”解读为吃亏，尤其是尚无需动用医保的年轻人，这种感觉更为强烈。

　　“我这几年都很少去医院，每年的医药费顶多三五百元，够不上报销的线。把医保里面的钱取出来，就相当于自己给自己报销了，还能再剩点儿。有种自己的钱回到自己口袋里的安全感。”交着医保却看不到“回头钱”，胡彬总是觉得有点亏：“如果不能取钱了，感觉就没有地方报销了。”

　　【调查】

　　外地“封闭管理”，

　　可买米面牛奶

　　当不少北京市民“坐不住了”排队取钱的同时，外地民众却在讶异于“北京医保的钱居然可以提出来！”——个人账户封闭管理，对北京而言是种变革，但在其他城市居民眼中，早就习以为常了。

　　“一直就不能取啊，打到医保卡里，只能用来买药看病。”石家庄的林桃告诉记者，如今石家庄有许多定点药店，里面除了药物，“顶多有点钙片、葡萄糖酸锌口服液这种保健品，还有血压仪之类的医学仪器。”

　　除了钙片，健康的林桃几乎没什么可买的。听说北京可以自由支取，她充满向往：“我想取个‘大头’出来，剩点零头平时偶尔买个药就够了。”

　　记者查阅多个省市的医保条例，尚未发现第二例如北京般不设医保卡，个人账户资金可由参保人自由提取并支配的城市，目前北京的“开放式管理”系全国独有。但其他城市在封闭管理个人账户的同时，不同程度上存在着违规刷用医保卡的情况。

　　在西安，就存在不少可以用医保卡消费的定点药店，其中的商品种类颇为“丰富”。“我一般是买化妆品，雅漾、薇姿，药妆嘛，都有。”西安市民清远说，“还有的店里卖牛奶、洗发水，就像个小超市。”

　　毋庸置疑，定点药店“卖牛奶”是不被允许的，查得比较严的时候，买这些东西药店就不给小票了：“可能是不想留下证据的意思。”

　　在上海白领赵静依手中，这张“封闭管理”的医保卡用得更为“灵活”。每个月的近200元，基本都被她在某些小超市里买“米面油奶”用掉了，当然价格比普通超市贵一点。“也可以取现，超市给一个折扣，一般是九几折，九五、九六的样子，跟回收购物卡差不多。”

　　哈尔滨退休工人李菲的社保卡，兼具医保卡的金融功能，每月有50元打入。家对面就有一家定点药店，里面洗衣粉、卷纸、矿泉水、高压锅……一应俱全，价格比超市略贵，但她也选择优先在这里买，因为“这就是偏得呀。”听说北京“居然可以取钱”，李菲很羡慕，“能取出来当然好了，有病我就拿去看病，没病可以当生活补贴。”

　　【观点】

　　取消个人账户，每个人报销的钱可能更多

　　唐钧(中国社会科学院社会政策研究中心秘书长)：社会医疗保险的设计，基于大家都要生病，但不会同时生病这一特点上。之所以要通过社会来进行“保险”，是因为在疾病面前，许多家庭无法靠自身的能力支付医疗费用。

　　从这个角度上说，医保的特点本身就是“共济”，是通过社会统筹的方式，让不生病的大多数人都拿出一点钱，用来帮助少数生病的人，反过来等你生病时，也有人来帮助你。

　　北京医保中个人账户的钱可以随便取这个规则，显然与社会医保的观念是相悖的，实际上全国绝大多数地区的个人账户都不允许支取，北京的政策有些匪夷所思。如果你没事就把医保的钱都取走，那真生了病怎么办呢？存完了又取出来，那何必付出这么多行政成本，绕这么大个弯子？

　　现在新政要实施，可能很多人不理解，这就是过去政策的错误引导，使大家对医保产生了错误的认识，这点必须要纠正。

　　社会医保发展到现在这个阶段，我认为完全可以取消个人账户，个人账户是没有“共济性”的，已经成为阻碍医保效率的制度。事实上如果我们取消了个人账户，所有医保资金统一管理，每个人能够报销的钱可能更多。

　　“封闭管理”之后，也要对骗保的行为进行严格的管理，比如有定点药店卖其他产品，那么直接吊销其定点资格就行了，这个管理难度并不大，问题是想不想管。

　　变相把钱领出来，失去了医保本身的含义

　　郑风田(中国人民大学教授)：大家希望能够取出医保资金，是缘于对未来的预期不稳。比如担心通货膨胀走高，到以后生病的时候再用钱不合适，想提前支取，随有随取，我认为可以理解。

　　此外，北京以往一直可以取钱，如果锁定账户，会让大家觉得失去了一些“自由”，带来“阵痛”。但我们要认识到，医保是一种保险制度，本身就是每个人掏一小部分，大家都拿出一些钱来。在你比较健康，还用不到这些钱的时候，暂时让别的生病的人用。如果大家都各管各的，一有钱打入就想着立刻把钱取出来，会对这个体制造成冲击，制度失去保障。

　　现在大家只重视“医保是自己的钱”，忽略了对其“保险”意义的认识。人不可能永远不变老、不生病，谁也保不准自己什么时候就需要他人的帮助。一拨人交钱先让另一拨人用，全世界都是这样的。

　　若配套开设定点药店，可以刷医保卡，必须做好后续的监管工作。看看其他城市的药店都卖什么呢，洗衣粉、空气清洁剂……相当于变相地把钱领出来，还是失去了医保本身的含义。

　　杨团(中国社会科学院社会政策研究中心副主任、研究员)：医保最开始设置个人账户的想法是，有了个人账户，大家把自己的钱放进去，就能对钱珍惜一些，不会滥用医疗经费，出于这么个目的。但个人账户让大家认为这是我自己的钱，我要自己用，失去了“互助”的意义。

　　医保和养老保险还不完全一样，养老保险是“年轻人先养老的，老了之后再由下一代年轻人供养”，体现的是年龄之间的互助，代际之间的互助。医保主要体现的是健康程度不同的人之间的互助，现状是有的人身体好，有的人身体不好需要帮助。医疗事件实质是一个概率事件，要靠互助机制即社会统筹，而不是个人账户和个人缴费来解决。(主笔 吴楠 魏婧)