构筑“因病致贫、因病返贫”的制度防线

　　导读：商业保险机构必须有社会责任意识，能够正确对待此项保险业务，在利益上作出适当让步，尽可能地让广大居民多享受一些商业医疗保险的福利。

　　国务院总理李克强8月27日主持召开国务院常务会议，会议指出，要全面推进商业保险机构受托承办城乡居民大病保险，从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为保险资金，建立城乡居民大病保险制度，提高大病患者医疗报销比例。

　　众所周知，虽然新的医改方案的推出缓解了“看病难、看病贵”的矛盾，多数居民都能比较顺利地享受医保带来的福利，避免有病不看、大病小看问题的频繁发生。但是，由于种种原因，一些大病患者，仍然在承受着疾病带来的沉重压力，要么继续有病不看、大病小看，要么“因病致贫、因病返贫”。因为，现行医疗制度并没有为大病患者和家庭构筑起有效的“防火墙”。绝大多数居民，特别是农村居民，只能享受很低的医疗费用报销待遇，如果费用不高还能承受，费用一高，也就只能回归“贫穷”的本质了。这也意味着，单纯依靠政府和政策层面的医疗保障，是无法从根本上解决居民的看病问题的，是无法从根本上消除“因病致贫、因病返贫”的矛盾的。

　　也正因为如此，国务院要求商业保险机构委托承办居民三百六十五天保险，并从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为保险资金，建立城乡居民大病保险制度，就显得十分重要而紧迫。因为，对商业保险机构来说，除了需要通过理财产品的开发、养老保险产品的推广之外，如何在医疗保险方面给居民构筑一道“因病致贫、因病返贫”的“防火墙”，也是商业保险的职能之一，是商业保险能否更多更好地被广大居民所接受、被广大居民所认识的重要保障。

　　要知道，这些年来，商业保险机构开发的产品很多，但是，面向居民看病问题的保险，却并不多，尤其是与政府医疗保险机构合作的医疗保险产品更少。因此，保险意识不强、没有相应经济条件的居民，基本都与商业医疗保险“无缘”。所以，每当遇到大病时，就只能听天由命了。

　　如果能够在已经形成的居民医保基金、新农合基金中拿出一块，与商业保险机构合作，建立城乡居民大病保险制度，毫无疑问能够有效缓解“因病致贫、因病返贫”的矛盾，给广大居民构筑起一道有效的防止“因病致贫、因病返贫”问题的制度防线。这就要求，商业保险机构必须有社会责任意识，能够正确对待此项保险业务，在利益上作出适当让步，尽可能地让广大居民多享受一些商业医疗保险的福利。

　　而对相关政府职能部门和政策性医疗机构来说，也要顾全大局，在相关基金的划出方面，尽可能地多划出，尽可能地将报销比例提高一些，以切实减轻患者及其家属的负担，真正把“因病致贫、因病返贫”的问题解决好。

　　同时，广大居民也要增强保险意识、自我保护意识，在缴纳医疗保险基金时，能够积极主动一些，条件有可能的话，还可以多缴一些，以保证在遇到疾病、特别是大病时，能够多报销一些。切不要为了小利益，让自己的未来充满太多变数。

　　当然，如何建立社会救助机构，更好地发挥社会慈善机构的作用，构筑社会医疗保险的救助防线，也是需要认真探讨的问题，特别在如何消除“红会”带来的慈善后遗症方面，要做出更多的思考与研究，让社会的救助事业能够发展得更好，发展得更加有利于广大居民生活水平的提高。

　　总之，必须筑好防止“因病致贫、因病返贫”问题频繁发生的制度防线，让医疗保险制度、商业保险制度等都能成为社会稳定与和谐的防火墙。（谭浩俊）