评论：银行业该如何应对“存款减少”

　　几年前，阿里巴巴创始人马云在一个金融论坛上说，如果银行不改变，我们改变银行。当时看似戏谑之语，现在却有些一语成谶的味道。昨日，本报报道了今年第三季度，银行存款出现15年来首次季度下滑，存款金额减少9500亿元，而为防存款搬家，一向“高大上”的银行也开始放低身段，主动示好储户。

　　银行存款减少，说明近些年，引进来的金融市场主体已发挥鲶鱼效应。有了充分的市场竞争，消费者就可对其产品和服务进行自由选择，在这种情况下，谁指望霸王条款还能继续海吃四方，那么谁就会失去消费者。而储户用脚投票，倒逼银行提高存款利率，改善服务只是开始。

　　以往在人们印象中，各大银行总是“高高在上”，无论是存款还是贷款都一副爱理不理的样子。最近虽有所改观，但诸如拒兑老存单、银行卡换芯让客户掏钱、数不清的各种收费和信用卡全额罚息等“强势规定”仍屡见报端。而在银行业垄断的语境下，理财产品多由各大银行提供，公众既害怕把钱放在家里，被小偷惦记，又对其他金融服务的安全性存有顾虑。别无选择之下，也只能忍受银行的坏脾气了。这就好比家有独子，虽不听话，但千顷良田一独苗，耍些性子也认了。可当有几个孩子后，懂事的自然会更受青睐。

　　天下之事，最怕对比二字。之前，银行提供服务“只此一家，别无分店”，还看不出好歹，而互联网金融和其他理财产品入场后，则显出差别来：这边老是一副扑克脸，那边却有店小二笑颜相迎，即便在安全性上略有不足，但高收益和优质服务也让一些银行原有储户选择用脚来向银行说拜拜。

　　而那些被惯出来脾气了的银行，面对独食被抢产生的反应则更值得玩味。先是出手绞杀，未果后又直接“拉闸设限”，对其他融资渠道设置障碍；多项措施未见成效，临了才想到改改脾气，留住储户。在这样的逻辑下，银行看似放低了身段，却仍残留有霸王的习气。只有“金卡”客户才可领取礼品，单独设立“金卡月”，只想着维持大储户资源，忽视营造让所有储户都能享受优质服务的环境，这更像是一种对新政策的危机处理。

　　相声演员郭德纲说，观众是演员的衣食父母，指望着观众的票钱过日子，所以要好好演。同样，在公众眼里，银行每年从客户身上挣了不少钱，那么提供优质服务应是理所当然。一面是银行业的暴利高薪和面对舆论时的高姿态，另一面却是滥收费、服务差。银行仅在边边角角上做出些许调整，恐怕还不能抵消过往留下的坏印象。

　　就此而言，未来银行还需释放更多改善服务的诚意，才能经受住市场冲击，避免不被淘汰。而随着银行监管越来越严以及对国外和民间融资放宽，这种压力只会越来越大。零零碎碎的调整和对其他金融机构服务的跟风模仿，充其量只能让人们眼前一亮，长久之计，还是要完全戒除霸王脾气，提供有竞争力的产品，拿出对待衣食父母的姿态珍惜每一位储户。

　　解放前，天津曾有一家著名的私营银行——金城银行，格外注意企业形象。为让储户享受更优质服务，银行可以斥巨资提供当时全天津最先进的自动抽水厕所。反观如今，各银行要在“吸金大战”中抢得先机，提供亲民服务不仅事关其生存发展，而且对于普通市民而言，也未尝不是一件好事。　本报评论员 庹新岗