银监会：扩大民间资本进入银行业 推进民营银行发展

　　中新网3月2日电  最新一期《学习时报》刊发银监会主席尚福林就《主动适应新常态推进银行业稳健发展》答记者问。尚福林谈及“银监会2015年在进一步推进银行业改革方面主要部署”时指出，将积极扩大民间资本进入银行业，并扩大民间资本参与机构重组范围，推进银行业金融机构混合所有制改革，拓宽民间资本进入银行业的渠道。

　　关于“新常态下要更加注重在发展中防控和化解风险”，尚福林指出，要全面落实风险防控责任，进一步增强风险防控的前瞻性和敏感性，进一步增强银行业消化吸收风险的能力，坚决守住不发生系统性区域性风险底线。一旦出现系统性风险的潜在威胁，就要立即采取外科手术式治疗。

　　目前要突出强调防控以下风险：一是切实防范化解客户信用风险；二是切实防范化解押品价值波动风险；三是切实防范化解流动性风险；四是切实防范化解操作风险；五是切实防范化解社会金融风险。

　　记者：今年年初召开的中央经济工作会议上，习近平总书记全面阐述了我国进入经济发展新常态的趋势性变化。请问这一阶段性变化对银行业监管工作提出了什么样的新要求？新常态下推动银行业新发展具体有哪些举措？

　　尚福林：我国进入经济发展新常态，经济正在向形态更高级、分工更复杂、结构更合理的阶段演化。但这并没有改变我国发展处于重要战略机遇期的基本判断，并没有改变我国银行业运行总体向好的基本态势。我们要积极认识新常态、适应新常态、引领新常态，更加注重发挥市场需求的导向作用，更加注重根据资源禀赋实施差异化战略，更加注重服务实体经济，更加注重在发展中防控和化解风险。

　　第一，充分认识贷款增速回稳的趋势，加快调整发展战略。一是由“讲增速”向“讲转速”转变。要在加快资金周转上做文章。要通过推动企业兼并重组、加强贷款期限管理、推进信贷资产流转等多种手段，让存量贷款转起来、活起来，以转速替代增速，以效率换取效益。二是由“讲数量”向“讲质量”转变。实施业务转型升级和发展模式再造，重点要放在强化公司治理、提升风控水平、健全运营系统上，切实提升发展质量，真正变粗放型发展为集约化经营。三是由“讲占比”向“讲战略”转变。各银行业金融机构要依据自身特点，因时制宜，因地制宜，因行制宜，实施发展战略转型，改变围绕现有市场份额过度竞争的传统做法，抓住国家战略布局、经济结构调整、产业转型升级带来的机遇，直面新常态，开拓新市场，把握新机遇，谋求新发展。

　　第二，充分认识存贷利差收窄的趋势，积极转变盈利模式。回顾近百年全球金融发展史，美国、日本等发达市场经济国家在利率市场化的初期都出现了存贷款利差收窄的现象，我国银行业应对此有充分准备。一是要研究向管理要效益。强化精细管理，重塑业务流程，降低运营成本。优化资产负债结构，确保资产和负债之间在总量、价格和期限上合理匹配。二是要研究向定价要效益。提升产品定价和利率风险管理能力，通过构建有效的利率风险规避、分散、转移和补偿机制，实现利润可获得、风险可覆盖、商业可持续的目标。三是要研究向风控要效益。采取有效措施提升资产质量，降低不良贷款占比，防控银行案件，避免过度侵蚀利润的现象。四是要研究向服务要效益。以效益驱动为导向，积极提升服务质量、转变服务方式、细分服务市场、加快服务升级，为客户提供更加个性化、专业化和综合性金融服务，提升客户黏合度。

　　第三，充分认识社会融资方式转变的趋势，大力提升创新驱动能力。目前，企业融资选择正在发生明显变化，比较明显的趋势是大集团向国际融资、大企业向市场融资、小企业向民间融资、新企业向私募融资，加之证券、保险、资管、基金等非银行类金融机构广泛介入信贷活动，小贷、担保、典当、第三方支付等越来越多地充当融资中介，使得传统的银行信贷受到挤压，倒逼银行业加快创新步伐。一是要探索如何利用信息技术加强业务创新。要把握金融信息化发展的契机，利用互联网、大数据和云计算等技术手段，打造数字化金融平台，巩固物理经营渠道，延伸虚拟经营空间。二是要探索如何加强非信贷和表外业务创新。抓住居民财富增长、金融需求多元化的机遇，在加强风险管理和风险隔离的前提下稳妥发展财富管理、衍生品交易、资产托管等高附加值业务，积极拓宽收入来源。三是要探索如何加强负债业务创新。通过金融债、大额存单、要约交易等多种手段筹集资金，提升主动负债能力。四是要探索如何加强信贷业务创新。在风险可控、期限匹配、合规经营的前提下，积极拓展业务范围、增加业务品种，开辟新的盈利渠道。

　　第四，充分认识不良贷款反弹的趋势，切实防范化解风险隐患。一是要及时核销不良。可以充分利用呆账核销条件放宽的政策便利，在确保账销、案存、权在的前提下，加大呆账自主核销力度。二是要积极盘活不良。可以充分利用金融市场参与者的不同风险偏好，借助资产证券化、资产流转，通过合理渠道向有条件、有意愿的投资者出售不良贷款。三是要争取重组不良。对已出现不良的企业，如果其项目符合产业政策、产品具有核心竞争力、长期能够实现盈利，可以在隔离和控制风险的前提下，通过收回再贷、展期续贷、并购重组等方式，帮助企业渡过难关，保全银行债权。四是要探索转化不良。可以充分利用金融资产管理公司和各省陆续成立的地方资产管理公司等渠道，探索不良贷款批量化、市场化处置的有效机制。

　　第五，充分认识“宽进严管”的趋势，强化守法合规经营。全球金融危机爆发以来，国际银行监管界实施了大量改革，在资本、杠杆率、流动性等领域出台了更严格的监管标准，宽管制、严监管已经成为我国银行业发展和监管的共识。一是要强化合规意识。要充分认识到合规就是效益、守法就是发展，自觉坚守合规底线，主动执行各项监管规定，落实各项监管要求，增强服从监管和接受监管的主动性。二是要强化风险主体意识。银行业金融机构要坚持审慎经营和稳健发展，自觉肩负起防控银行业风险的主体责任，各级监管机构也要履行好监督责任。三是要强化责任意识。金融是现代经济的核心，事关国计民生，银行业金融机构要积极承担社会责任，当好落实国家宏观调控政策的表率，坚持金融服务实体经济发展的本源，维护良好的社会金融秩序和地方信用环境，促进经济社会可持续发展。