浦东:中小微企业“借势”先行

　　　(声明：刊用《中国新闻周刊》稿件务经书面授权) 　　

　　在浦东这样一个国企与跨国公司云集之地，一批中小微企业却各辟蹊径，利用各种市场空间与有利条件抢占先机迅速发展。浦东新区在这方面的努力与创新，值得关注、思考

　　在“拍拍贷”办公室外狭小的楼道里，公司CEO张俊表示歉意。我们需要在楼道等待公司员工去拿钥匙——使用公用的会议室必须到楼层管理处去办理借用手续。

　　办公室其实就是一间大房子，靠窗打出几个小单间，除了过道，摆满了卡座。公司的全部50名员工就在这里办公。2007年8月公司成立伊始，几位创始人就决心通过这个基于互联网的平台，为电商卖家、小微企业和个人提供小额借贷。

　　多年来，“融资难”就是全国各地中小微企业的“魔咒”：这类企业大多微利、少有可抵押资产、对抗风险能力弱。张俊说，“淘宝网的商家甚至连实体店都没有，需要周转资金时，很难有人相信他们有偿还能力。”尤其是在浦东这样一个国企与跨国公司云集之地，中小微企业更显得微不足道，似乎无立锥之地。

　　浦东新区经济与信息化委员会中小企业管理处处长张学荣在接受《中国新闻周刊》采访时坦言，“这是一个世界性难题，也是一个永恒的难题。从经济规律上讲，银行在任何时候都不可能轻易贷款给任何一家企业，更何况是中小微企业。”

　　张俊与伙伴们却要挑战这个难题。他们独辟蹊径：不需要抵押，一定金额内都可以在这个平台上借贷。

　　变革的力量

　　截至今年3月，“拍拍贷”的注册用户突破80万人，累计交易突破3亿元，为近5000家淘宝卖家完成了总金额超过1亿元的贷款。

　　2005年，在微软工作的张俊受创业冲动激发，和两位毕业于上海交大的同学一起开发了一家视频网站。“不过，那纯粹是烧钱，看不到出路。”通信工程专业出身的张俊有着一种对市场的敏锐。

　　2007年，机会来临。当时，中小微企业的融资难越来越成媒体关注热点。当另外两位同样毕业于上海交大、分别在中国工商银行和民生银行工作的同学聚集到一起时，他们有了一个决定：改变这种状况。

　　他们把银行融资的所有问题都列举出来，比如：银行偏好大企业，地方性商业银行更是偏好“关系户”；银行贷款门槛高，成本高，要求抵押、担保，对企业资产要求过高；贷款程序复杂，审批时间长，耽误经营者抓住市场机会；等等。

　　张俊们设想，如果能够建立一种信用机制，让投资者愿意直接把钱借出来，又能够很好地控制风险，这些问题就迎刃而解。

　　“拍拍贷”的“秘密”在于，它将自身定位于完成借款人和投资人对接的平台，帮助双方完成“多对多”的交易，扮演居间撮合者角色。该网站到2010年8月即开始盈利。

　　不过，政策困扰始终摆在“拍拍贷”面前。“‘拍拍贷’并非金融机构，它提供的只是金融信息服务，可是这在我们的政策中并没有明确根据。”张俊说，2010年10月，央行总行及央行上海总部领导说要到“拍拍贷”调研，“很紧张，要是领导不认同就死掉了。”

　　这次调研成为“拍拍贷”发展至关重要的里程碑。领导们将其做法看成是金融领域的一次创新，认为是不透明的民间借贷阳光化的一条有效途径。

　　“拍拍贷”因其创新，成了先行先试的案例。2011年1月，其被张江集团孵化器以“科技金融”的名义接纳，享受扶持政策。

　　这种创新，在上海春宇供应链管理有限公司(以下简称“春宇”)董事长薛光春看来，得益于技术的力量。“技术带来前所未有的改变，创造出一些新的企业形态，制度就会出现跟不上的情况。”

　　和“拍拍贷”一样，春宇的成长遇到诸多政策困惑。2008年上线的春宇供应链网站将工业市场中的信息流、物流、资金流都整合到互联网平台上。在化工进出口领域，为国际及国内中下游化工企业和化工产品应用企业提供采购外包、物流规划与实施、供应链金融结算、代理进出口、全球分销等供应链服务。

　　它要回应的是一种长期存在于全球贸易中的困境：商机瞬息万变，汇率在变化，物流航运成本在变化，全球的工作时间不同，带来的交易成本巨大。

　　“技术带来的好处是，把所有人串到一起，对信息的传播可以跨越空间的阻隔。”薛光春说，传统贸易中，最宝贵的是人的经验。但在春宇供应链上，以前和数十家企业、机构打交道的情况被改变，只需要在春宇网站平台上做出选择即可，成本大大降低。

　　但这种创新的平台和“拍拍贷”一样，一出生就面临着制度困境。法律规定，公司在注册登记时要载明经营范围，春宇显然不属于任何一个行业，但又覆盖了产品、资金、物流等全过程。

　　薛光春将其称之为一个四不像的公司。“我们搞技术研发，却不卖软件，所以不是软件公司；做物流却又不是物流公司。”他并不认为这是政府的问题，因为“不可能早就由制度准备好等着，那不现实。”