是什么“摊薄”了消费者实际银行理财收益？(2)

　　经济之声：基本上我们遇到的格式合同，往往都是属于备注，都不让你写，一个字都不能改，甚至于备注都不让你写。

　　胡钢：所以在这种情况下，有两点特别注意，第一就是制定的出局标准合同这一方，这种经营者有两项义务，第一项义务把对消费者不利的条款，要用特殊的字体符号明显的标出来，这是法定的义务。第二项法定义务，就是应消费者的要求，作出必要的说明，一项责任是什么，就是经营者要承担是否尽到了上述两项义务，承担举证责任，如果这两项义务和责任没有清晰没有履行到位，那么这份标准合同就可能成为霸王合同，就可能被认定为无效，甚至被认定这个合同就是一个欺诈性合同。另外一点，有关涉及到投资类，或者大额消费，我有一个建议，如果大额消费超过一个月的收入，建议你在这种购买或接受服务之前，最好咨询一下周围的亲戚朋友，中间肯定有一些人有经验，如果投资和消费超过你的年收入，那么我建议有必要聘请专业人士帮您把关了。因为这些问题，远远超出普通人的认知能力，这些标准合同最大特点之一，就是充满了专业术语，一般人完全看不懂，而且它的每一个字都经过专业财务人员，投资人员，特别是专业律师千锤百炼，一个字一个字，一个标准符号，一个标准符号的修改完善，往难听了说陷阱重重，往好了说是周密和缜密，所以我们特别要小心。

　　周勇：刚才胡律师说的非常系统，我想起一个事来，就是大家在看合同的时候，有一个的特别的注意的是，一定要问清楚，这个产品是卖的银行销售理财产品，还是个人的销售。前天有问我一个产品的信托，能不能买，我就问他在哪卖的，他说在银行，我说这是银行卖的还是个人给你的，他说以前一直是一个理财经理给我推荐，他推荐什么我买什么，但我说一定要问清楚，因为最近发生过一些黑单，就是这个大堂经理在这卖产品，那是他个人卖的，到最后银行不认账，而且处罚怎么处罚，往往这个理财经理开除了事，钱不能拿回来。

　　经济之声：刚才胡钢律师说那一点，所有这些东西，本人要认清，银行方面有举证的责任，所以我们经常在银行买理财产品的时候，不管你看没看，最后都让你抄那一行字，说本产品有风险，我已经了解很清楚，本人自愿如何如何。所以有时候，真得提醒投资者，你既然写这行字，签上名，这就有法律效应，如果有一天出了问题，你说我没看，银行拿出这个东西，不管你看没看，但是你写了。

　　胡钢：为什么银行强调，在操作规程中，要求消费者写上那么几十个字内容，而且要求消费者客户亲笔书写，它的目的就是规避自己的责任，表示自己已经尽到举证的责任。而类似案子在法院，有人说我已经抄写了这么一长段，然后对方没有告知我相关的情况，所以我是不清楚的，但是法院相关案例中，你已经看了这一堆，已经超了好几行，我看过一个版本是67个字，法院就认为你无法举出反证，银行方面的证据又比较强势。在这种情况下，根据一个责任分析单，根据一个证据的举证责任能力的考量，最后判定消费者是败诉的。所以像主持人专门提到的，对于它书写这一段，书写之前务必真的读懂了，你不懂不要紧，可以让相关银行销售人员给你解释，如果他解释不清楚，可以让他的上级帮你解释，而这种一般的投资，不存在你过了这个村没有这个店，这只是一种销售的技巧，业内叫压迫式销售，压榨式销售。所以甭着急，多问问朋友，必要的时候，聘请专业人员帮你把关，真的很重要。