互联网金融:监管下创新

　　【口播】天气渐暖，但是互联网金融近日却如履薄冰，虚拟信用卡、二维码支付等业务被暂停，四大行先后调低支付宝转账额度。央行为何频繁出手？监管背后是何意图？3月24日，央行终于开腔，正面回应互联网金融监管。

　　【解说】3月24日，央行终于正式对外摆明态度——鼓励互联网金融发展创新的理念、方向、政策不会改变。最近一段时间，有关互联网金融监管的话题引发社会广泛热议，狂飙的互联网金融被踩急刹：

　　【口播】天气渐暖，但是互联网金融近日却如履薄冰，虚拟信用卡、二维码支付等业务被暂停，四大行先后调低支付宝转账额度。央行为何频繁出手？监管背后是何意图？3月24日，央行终于开腔，正面回应互联网金融监管。

　　【解说】3月24日，央行终于正式对外摆明态度——鼓励互联网金融发展创新的理念、方向、政策不会改变。最近一段时间，有关互联网金融监管的话题引发社会广泛热议，狂飙的互联网金融被踩急刹：

　　3月13日 央行要求暂停二维码支付、虚拟信用卡等支付业务和产品，央行称相关支付产品安全性有待完善。

　　3月16日 《支付机构网络支付业务管理办法》草案征求意见稿被曝光，拟要求个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元。消费方面，个人单笔消费不得超过5000元,月累计不能超过1万元。

　　3月19日 央行副行长刘士余召集互联网公司、专家组织座谈。透露《支付机构网络支付业务管理办法》短时间内不会发布实施。而此前被叫停的虚拟信用卡和二维码支付将在第三方认证安全后放行。

　　3月21日 央行处罚多家第三方支付机构，勒令暂停新增商户。

　　针对市场上央行打压互联网金融的质疑，央行声明指出。“人民银行一直重视包括互联网金融在内的各种金融创新，鼓励互联网金融发展创新的理念、方向、政策始终没有改变，也不会改变。强调消费者权益保护、强调防范风险、强调更好地服务实体经济，与鼓励创新是并行不悖的。”

　　【同期】北京大学经济学院金融系副主任 吕随启

　　让它(互联网金融)这么过快地去发展 就要以一大堆商业银行的倒闭为代价 整个银行体系就成了阿里巴巴打着创新的借口 把银行体系变成他自己私人的厕所 他带来的公共利益受到损害不可避免

　　【解说】吕随启认为，互联网金融出现了一些打擦边球这是出格的行为，政府出面监管，以免危机到整个金融体系的稳定。对于互联网金融迅速发展的事态，吕随启表示，互联网金融的风险比较大。一方面非银行机构的金融产品大多是以这个公司的信用做担保，风险是存在的，另外客户资料信息安全也没有保障。任何一个行业都有风险 传统银行业风险比互联网金融风险小得多。

　　【同期】北京大学经济学院金融系副主任 吕随启

　　如果银行有了互联网技术 银行自己推出自己的货币市场存款账户 它跟各种宝是一样的 这时候马云的优势还有吗 你放在银行的市场存款账户里 它跟各种宝的收益率是差不多的 于此同时它有保险存款制度 有央行的清算制度作保障 基本上风险是很小的

　　【解说】3月24日央行也同时明确了互联网金融监管必须遵循五个原则：其一是互联网金融创新必须坚持金融服务实体经济的本质要求，合理把握创新的界限和力度；其二互联网金融创新应服从宏观调控和金融稳定的总体要求；其三要切实维护消费者的合法权益；其四要维护公平竞争的市场秩序；其五要处理好政府监管和自律管理的关系，充分发挥行业自律的作用。

　　对此，中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，互联网金融目前有点虚火，监管层的主要目的在于希望互联网金融创新的脚步能更稳一些，做好相关安全防范管理才能走得更远。他建议，在互联网监管中应该软法为先，更多些柔性监管。也业内人士表示，限制与叫停不应该是保障互联网金融安全的主要方式，监管部门更多的精力应该放在如何在信用支付使用中保障安全上，敦促和帮助其完善安全细节。